A mai elöregedő társadalomban fennáll a lehetősége annak, hogy az állami nyugdíj nem lesz képes tisztes megélhetést biztosítani számunkra. Éppen ezért érdemes minél előbb komolyan elgondolkodni azon, hogy gondoskodjunk a saját időskori megélhetésünkről. A magyar állam ehhez jelentős segítséget ad, így aki jó időben elkezdi a megtakarítást, az akár több millió forintos nyereségre is szert tehet.
A nyugdíj célú előtakarékosságnak három formája ismert: az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ), és a nyugdíjbiztosítások.
Szeretnénk segítséget nyújtani a legmegfelelőbb pénzügyi konstrukció kiválasztásához, ezért összefoglaljuk a három megtakarítási forma legfőbb jellemzőit.
Az önkéntes nyugdíjpénztár széles körben elterjedt és mindenkinek ajánlott megtakarítási forma. Magas szintű befektetési szakértelemmel nem rendelkező ügyfelek számára is megfelelő megoldás lehet. A minimális tagdíjfizetési kötelezettségen felül rugalmas, a befizetés mértéke egyéni élethelyzethez igazítható, eseti befizetésekre is lehetőség van. Jóváírás történhet a számlán egyénileg és munkáltatói befizetés útján is.
A számlán megtakarított összeg örökölhető.
A befizetések 20 százalékát, de maximum évi 150 ezer forintos adó-visszatérítést igényelhet a pénztártag a személyi jövedelemadó-bevallásával egyidejűleg, amit az adóhatóság a pénztári számlájára utal. Ez az összeg – levonások nélkül – a már meglévő egyenlegét, azaz a megtakarításait gyarapítja. Az önkéntes nyugdíjpénztár további előnye a többi megtakarítási formával szemben, hogy a béren kívüli juttatások (cafeteria) között is elérhető.
A nyugdíj-előtakarékossági számlát (NYESZ) általában a magasabb jövedelemmel és magas szintű pénzügyi ismeretekkel rendelkező ügyfeleknek javasoljuk, mert bár nagyon rugalmas befektetési lehetőségeket kínál, de szakértelmet és folyamatos odafigyelést igényel.
A nyugdíj-előtakarékossági számla egy államilag támogatott nyugdíjcélú megtakarítási forma. Minden magánszemély rendelkezhet egy R-jelöléssel ellátott NYESZ számlával (NYESZ-R), aminek az éves befizetései után 20 százalék, maximum 100 ezer forint adó-visszatérítést vehet igénybe. Az adó-visszatérítést évente a személyi jövedelemadó-bevalláskor kell igényelni, és a jóváírt összeg a már meglévő egyenleget gyarapítja. Elhalálozás esetén a megtakarítást a törvényes örökös kapja meg.
Ez a számla nem érhető el minden pénzintézetnél.
Célszerű előzetesen tájékozódni például az interneten vagy bankfiókokban.
A nyugdíjbiztosítás egy kifejezetten nyugdíjcélra kötött életbiztosítási szerződés, mely szintén örökölhető. Nyugdíjbiztosítási termékek széles skálája megtalálható a piacon, így mindenki a befektetési szaktudásának és kockázatvállalási hajlandóságának legmegfelelőbb terméket választhatja, melyhez kiegészítő biztosítási szolgáltatás is párosul.
Elsősorban a nyugdíjas évekre vonatkozó öngondoskodást szolgálja. Ezzel összefüggésben a szerződő visszaigényelheti az éves befizetéseinek a 20 százalékát, maximum évi 130 ezer forintot.
Az így jóváírt összeg a már meglévő egyenlegét gyarapítja.
Ezeknek a konstrukcióknak az egyik legnagyobb előnye az állami támogatás: hosszú távon több millió forintot nyerhetnek, akik okosan kihasználják. A támogatás hosszú távon igen komoly összeget, több millió forintot is jelenthet a megtakarítók számára. A támogatást azonban az állam kizárólag az időskori anyagi biztonság megalapozására adja. Ha valaki idő előtt pénzt vesz fel a megtakarítási számlájáról, akkor emiatt el is veszítheti az addig kapott adó-visszatérítéseket.
A Pénzügyi Navigátor Tanácsadó Irodahálózat szakértői díjmentes tanácsadás keretében nyújtanak segítséget a megtakarításokkal kapcsolatos, és egyéb pénzügyi vonatkozású kérdéseik tekintetében.
Elérhetőségek:
Cím: 7623 Pécs, Rákóczi út 24-26., I. emelet, 221. számú iroda
Telefon: +36 70 243 3356 (ügyfélfogadási időben) // E-mail: [email protected] // Web: www.penzugyifogyaszto.hu, facebook.com/penzugyifogyaszto
Ügyfélfogadás:
HÉTFŐ: 8.00–14.00 // SZERDA: 8.00–14.00 // CSÜTÖRTÖK: 11.00–17.00
(x)
