Az elmúlt hónapok korlátozásainak feloldása után ismét erősödni látszik az ingatlanpiac. Akik eddig kivártak, most belevágnak a lakáshitel felvételébe. Aki lakáshitel felvétel előtt áll, annak érdemes tájékozódnia az MNB által 2017-ben útjára indított Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel konstrukciókról. A hitelintézetek termékei önkéntes pályázat útján nyerhetik el az MNB-től ezt a minősítést. A pályázati feltételek betartását az MNB ellenőrzi.
A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel bevezetésével a Magyar Nemzeti Bank célja, hogy minél szélesebb körben elérhető, közérthető és áttekinthető feltételrendszerű, egyszerű és gyors ügyintézés mellett felvehető lakáscélú jelzálogkölcsönök kerüljenek forgalomba. Ez a kölcsöntípus elősegíti, hogy a törlesztőrészletek hosszabb távon maradjanak állandóak, és a szolgáltatók ajánlatai egyszerűen összehasonlíthatóak legyenek. A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshiteleket a hitelezők otthonteremtési kamattámogatás és a Családok Otthonteremtési Kedvezménye (csok) mellett is kínálhatják.
A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt forgalmazó hitelintézeteknek kötelező felhívni a fogyasztók figyelmét erre a konstrukcióra, amennyiben a hitelcél ennek segítségével megvalósítható.
A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel legfontosabb jellemzői:
– lakásvásárlásra, építésre, fejlesztésre vehető igénybe, de az ügyfelek korábbi magasabb/változó kamatozású lakáshiteleiket is kiválthatják ennek segítségével;
– új építésű ingatlanoknál a lakáshoz tartozó garázs és tároló vásárlására, illetve építési telek vásárlására is igényelhető;
– a kölcsön futamideje maximum 30 év lehet;
– a kamatperiódus hossza – ami alatt a kölcsön törlesztőrészlete nem változik – 5, 10 vagy 15 év lehet, vagy a futamidő végéig fix kamat is alkalmazható.
A minősített lakáshitelek árazása is kedvezőbb. De mit is jelent ez pontosan?
Az ügyleti kamat a kamatbázis (referenciakamat) és a kamatfelár összegeként áll elő. Ezeknél a lakáshiteleknél a kamatfelár maximum 3,5 százalékpont lehet. Például, ha a referenciakamat értéke 2,0 százalék és a kamatfelár 3,5 százalékpont, akkor a hitel ügyleti kamata 5,5 százalék lesz.
A folyósításig csak a folyósítási díj és a következő költségek számíthatók fel: tulajdoni lap díja, térképmásolat díja, jelzálogjog bejegyzési díj, értékbecslési díj, közjegyzői díj. A folyósítási díj legfeljebb a hitelösszeg 0,75 százaléka, maximum 150 ezer forint lehet. Az előtörlesztési díj pedig nem lehet több, mint az előtörlesztett összeg 1 százaléka, lakástakarékpénztári megtakarításból pedig díjmentes.
A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek különböző többletszolgáltatásokat is biztosítanak a fogyasztóknak, melyek közül a legfontosabbak:
– a hitel feltételeiről egy egységesített, így összehasonlítható termékismertetőt kap a fogyasztó a hiteligénylést megelőzően;
– a tájékoztató beszélgetés során a hitelező egy ellenőrző listát ad a fogyasztónak, amely tartalmazza, hogy milyen dokumentumokat és igazolásokat kell benyújtani a hitelkérelemhez;
– a hitelkérelem befogadásához az ellenőrző listában megjelölt dokumentumokon kívül további iratokat nem kérhet a hitelező;
– a hitelező maximum az értékbecslés meglététől számított 15 munkanapon belül köteles dönteni a hitelkérelem engedélyezéséről vagy elutasításáról;
– a hitel folyósításig a hitelező díjmentesen, teljes körű földhivatali ügyintézést biztosít.
A hitelintézetek által kínált minősített hiteltermékek összehasonlítását az MNB által üzemeltetett weboldal biztosítja, ahol egy összehasonlító kalkulátor is segíti a fogyasztót a választásban. A honlap címe: minositetthitel.mnb.hu
2020 márciusától pedig már Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás is köthető. Ennek keretében ugyanakkora díjért magasabb szintű szolgáltatást nyújt a biztosító az ügyfeleknek, fölösleges többletszolgáltatások és kiadások nélkül, egyszerűen összehasonlítható módon, miközben a biztosítási szerződés egésze alatt ügyfélbarát kiszolgálást garantálnak.
A minősített fogyasztóbarát konstrukciók sikerét mutatja, hogy a jegybank előkészíti a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel pályázati rendszerét is.
A minősített fogyasztóbarát konstrukciókkal kapcsolatos további részletek tekintetében díjmentes tájékoztatást nyújtanak a Pénzügyi Navigátor Tanácsadó Irodahálózat szakértői!
Elérhetőségek:
Cím: 7621 Pécs, Király u. 42. // Telefon: +36 70 243 3356 (ügyfélfogadási időben) //
E-mail: [email protected] // Web: penzugyifogyaszto.hu, facebook.com/penzugyifogyaszto
Ügyfélfogadás:
hétfő: 8.00–14.00 // szerda: 8.00–14.00 // csütörtök: 11.00–17.00
Pénzügyi Navigátor. Utat mutat a pénzügyekben.
(x)
